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Altersvorsorge

Ein starker Motor für Ihre Altersvorsorge

Die Vorteile der ERGO Index Familie
  • Sicherheit mit hoher Beitragsgarantie
  • Maximale Flexibilität für jede Lebenslage
  • Attraktive Renditechancen durch Indexbeteiligung
  • Auch mit staatlicher Förderung und Förderung vom Arbeitgeber möglich

Sie wünschen sich eine Altersvorsorge, die sicher ist und bei der Sie von attraktiven Ertragschancen profitieren können? Die sich zudem flexibel Ihrem Leben anpasst? Dann sind unsere Produkte der ERGO Index Familie genau richtig für Sie. Denn eine indexbasierte Altersvorsorge verspricht hohe Renditechancen. Ohne Verlustrisiko: Die eingezahlten Beiträge werden im Sicherungsvermögen investiert. Gute Aussichten für Ihre Zukunft!

Flexibilität für jede Lebenslage

Sie kennen das: Pläne können sich ändern, manchmal sogar ganz schnell! Doch egal, was sich in Ihrem Leben ändert: Die neuen Rentenversicherungen lassen Ihnen den Freiraum, den Sie brauchen:

  • Monatliche Beitragszahlung oder Einmalbeitrag
  • Beiträge erhöhen oder senken, Beitrag pausieren
  • Zuzahlungen, z. B. bei einer Erbschaft
  • Entnahme z. B. für Anschaffungen, Reisen
  • Auszahlung als lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung
  • Kombination mit Berufsunfähigkeit und Hinterbliebenenschutz
  • Rentenbeginn vorziehen oder verlängern

Sie haben die Möglichkeit, jederzeit Ihren Beitrag anzupassen, einen größeren Betrag einzuzahlen oder zu entnehmen, wenn Sie Geld brauchen. Sie wählen Ihren Rentenbeginn und ob Sie eine monatliche Rente oder eine Kapitalauszahlung möchten – oder beides.

Kompetente Beratung

Sie haben Fragen zur Sicherheit und Flexibilität einer indexbasierten Altersvorsorge? Stellen Sie daher sicher, dass Sie die beste Lösung für sich finden: Lassen Sie sich persönlich beraten.

Das Vertragsguthaben: Starker Halt für Ihre Beiträge

Sicherheit:
In unserem klassischen Sicherungsvermögen sind Ihre Sparbeiträge vor Verlusten geschützt.

Beitragsgarantie:
Zum vereinbarten Rentenbeginn sind mindestens 93 % der planmäßig eingezahlten Beiträge garantiert, bei Einmalbeitrag sogar mind. 96 %.

Höchststand gesichert:
Was einmal Ihrem Vertragsguthaben gutgeschrieben ist, kann nicht mehr verloren gehen.

Garantierte Mindestrente:
Die Mindestrente ist sicher, kann aber bei guter Wertentwicklung noch deutlich steigen.

So funktioniert die Indexbeteiligung
  1. Ihre Sparbeiträge werden im klassischen Sicherungsvermögen sicher und ertragsorientiert angelegt.
  2. Aus den erzielten Erträgen erhalten Sie jährlich Überschüsse.
  3. Überschüsse verwenden: Sie können mit Ihrem Vertragsguthaben von der Wertentwicklung attraktiver Indizes profitieren. Und so einen hohen Ertrag erzielen. Oder die Überschüsse direkt dem Vertragsguthaben zufließen lassen.
  4. Darüber hinaus können Sie zusätzlich zu den Überschüssen 2 % Ihres klassischen Vertragsguthabens für die Indexbeteiligung einsetzen. Das nennt sich Index Plus und erhöht die Beteiligungsquote am Index deutlich.

Auch eine Kombination aus beiden verfügbaren Indizes und der Gutschrift der Überschüsse ist möglich. Die Aufteilung kann dann in 25%-Schritten erfolgen.

Sie möchten Ihre derzeitige Auswahl ändern? Dann teilen Sie das einfach mit dem Formular mit.

Änderung der Kapitalanlage (PDF)

Welches Indexprodukt bevorzugen Sie?

Unsere Indexprodukte erhalten Sie als private Rente, als Vermögenspolice oder Kidspolice gegen Einmalbeitrag oder staatlich gefördert als betriebliche Altersvorsorge oder Basis-Rente (Rürup). Auf Wunsch auch mit Berufsunfähigkeitsschutz und Leistungen für die Hinterbliebenen im Todesfall.

Betriebliche Rente

Basis-Rente (Rürup)

Aktuelle Beteiligungsquote & klassische Überschussbeteiligung

MSCI World Index (EUR)
Munich Re World Wide Trend Index
Beteiligungsquote
zum Index-Stichtag* 1.12.23:
20 % 40 %
Wenn Sie Index Plus gewählt haben,
zum Index-Stichtag* 1.12.23:
44 % 90 %
Klassische Überschussbeteiligung**:
2,20 % 2,20 %

* Der Indexstichtag ist der Versicherungsstichtag (Jahrestag) der Versicherung.
** Deklaration der laufenden Überschussbeteiligung für das jeweils angegebene Jahr

Historische Beteiligungsquoten (PDF)

Indexberechnungstage (PDF)

Für wen ist eine Rente der ERGO Index Familie besonders wichtig?

Für Sicherheitsbewusste wie Max (40)

Max geht gern auf Nummer Sicher. Deshalb möchte er Schwankungen auf den Kapitalmärkten vermeiden. Auch bereits erwirtschafteten Erträge seiner Altersvorsorge möchte er gesichert haben. Auf eine ordentliche Rendite möchte er dabei nicht verzichten – da ist die Beteiligung am Index ideal.

Für Umsichtige wie Saskia (28)

Saskia wünscht sich eine flexible Altersvorsorge, die sich ihrem Leben anpasst, egal, was kommt. Deshalb kann sie jederzeit Ihre Sparbeiträge anpassen, auch mal pausieren. Oder sogar aus dem vorhandenen Vertragsguthaben Geld entnehmen für eine wichtige Anschaffung.

Für Fürsorgliche wie Hans (70)

Hans möchte für seine Enkelin Lea Geld ansparen mit der Kidspolice Index. Damit Lea zum 18. Geburtstag genug Kapital zur Verfügung hat, um ihre Ausbildung zu finanzieren, ist ihm eine hohe Beitragsgarantie sehr wichtig. Um seine Ertragschancen zu optimieren, wählt er gern zwischen der sicheren Verzinsung durch Gutschrift der Überschüsse und der Indexbeteiligung.

Für clevere Arbeitnehmerinnen wie Simone (35)

Simone möchte für ihre Altersvorsorge nicht nur eigenes Geld einsetzen, sondern auch die staatliche Förderung in Anspruch nehmen. Sie weiß, dass ihr Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet ist, bei einer üblichen Versorgung 15 % dazuzugeben. Diesen Zuschuss will sie sich nicht entgehen lassen. Und: Die Versorgung ist bei Schicksalsschlägen vor dem Zugriff Dritter geschützt. Das gibt ihr Sicherheit im Alter und für alle Fälle.

  • Ihre Vorteile mit dem MSCI World Index (EUR)*  Ihre Vorteile mit dem Munich Re World Wide Trend Index** 
    Anlagekonzept:Seit seiner Erstauflage im Jahr 1986 zählt der MSCI World Index (EUR) zu den ältesten und renommiertesten Indizes am Markt. Er bildet die Wertentwicklung von über 1.550 Aktien aus 23 Industrienationen ab und ist damit einer der führenden Indikatoren für die Entwicklung der Weltwirtschaft.
    Anlagekonzept:Der Index berücksichtigt unterschiedliche Anlageklassen, Aktien, Anleihen (festverzinsliche Wertpapiere), Rohstoffe und Währungen. Dadurch ist er nicht von einer einzigen Anlage abhängig, sondern investiert in die wichtigsten Anlageklassen. Und das weltweit.
    Transparenz & Streuung:Der MSCI World Index (EUR) bietet eine breite Streuung über Aktienmärkte der ganzen Welt an. Dabei werden die führenden Wirtschaftsunternehmen der wichtigsten Branchen abgebildet, z. B. Gesundheit, Energie oder Informationstechnologie.
    Trendfolge:Die Zusammensetzung des Index wird regelmäßig überprüft und angepasst. Sie orientiert sich an den Trends der zugrunde liegenden Anlagen. Das ermöglicht zusätzliche Renditechancen.
    Dynamik:Volatilität wird auch als Schwankungsbreite bezeichnet. Der Index unterliegt keiner Volatilitätsbegrenzung. Dadurch entwickelt er sich dynamisch entsprechend den Entwicklungen an den Kapitalmärkten.
    Stabilität:Durch eine Begrenzung der Schwankungsbreite erzielt der Index eine stabile Wertentwicklung.
    Kompetenz:Der Index-Anbieter MSCI ist einer der führenden globalen Index-Anbieter. Er kann über 50 Jahre Expertise vorweisen.
    Kompetenz:Der Index wird von der Munich Re aufgelegt, einem weltweit führenden Rückversicherer und Risikoträger.

    * Die MSCI-Indizes stehen im alleinigen Eigentum der MSCI Inc. (www.msci.com) und ihren Tochtergesellschaften (MSCI) und dürfen ohne die Zustimmung von MSCI nicht nachgebildet oder übernommen und für irgendeinen anderen Zweck verwendet werden. Indexsponsor und die beauftragte Indexberechnungsstelle ist MSCI Inc. Das Versicherungsprodukt wird nicht durch MSCI gesponsert, empfohlen oder beworben, und MSCI übernimmt keine Haftung in Bezug auf das Versicherungsprodukt. Die MSCI-Indizes werden ohne jegliche Gewährleistungen zur Verfügung gestellt.

    ** Die Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG („Munich Re“) als Indexsponsor und die beauftragte Indexberechnungsstelle übernehmen keinerlei Haftung für den Index gegenüber Versicherungsnehmern. Es bestehen zwischen Munich Re bzw. der beauftragten Indexberechnungsstelle und den Versicherungsnehmern keine vertraglichen oder gesetzlichen Verpflichtungen bezogen auf Bewirtschaftung, Berechnung und Veröffentlichung des Index. Die Berechnung des Index stellt keine Empfehlung oder Zusicherung der Munich Re oder der Indexberechnungsstelle zur Kapitalanlage hinsichtlich einer Attraktivität einer Investition in entsprechende Produkte dar.

  • Zünden Sie mit der Indexbeteiligung den Turbo für Ihre Altersvorsorge

    Bei der Indexbeteiligung profitieren Sie mit Ihrem klassischen Vertragsguthaben von der jährlichen Wertentwicklung des globalen Aktienindex MSCI World Index (EUR) und/oder des innovativen Munich Re World Wide Trend Index. Steigt der Index, erhalten Sie eine attraktive Rendite für Ihr klassisches Vertragsguthaben. Die Rendite ergibt sich aus der Jahresentwicklung in Prozent und der Beteiligungsquote. Sollte der Index einmal sinken, können Sie lediglich die für das Jahr verwendeten Überschüsse verlieren. Das klassische Vertragsguthaben bleibt geschützt.

    Der Clou: Mit der Indexbeteiligung können Sie bei guter Wertentwicklung deutlich mehr aus Ihren Überschüssen machen (siehe Beispielrechnung).

    Chancen erhöhen mit Index Plus

    Wenn Sie sich für den Baustein Index Plus entschieden haben, können Sie zusätzlich zu den Überschüssen 2 % Ihres klassischen Vertragsguthabens für die Indexbeteiligung einsetzen. Damit erhöht sich die Beteiligungsquote deutlich (siehe Beispielrechnung).

    Chance: Sie steigern Ihre Renditechancen durch die Erhöhung der Beteiligungsquote.

    Risiko: Sollte der Index einmal sinken, verlieren Sie maximal den eingesetzten Beitrag aus dem klassischen Vertragsguthaben.

    Sicherheit: Wichtig: Ihre Garantie bleibt immer erhalten.

    Beispielrechnung zur Indexbeteiligung MSCI World Index (EUR) und/oderMunich Re World Wide Trend Index 

    Bei Indexbeteiligung

    Bei einer angenommenenWertentwicklung des Index von 10 %und einerBeteiligungsquote* von 40 %erhalten Sie für das Jahr eineRendite* von 4 %auf das klassische Vertragsguthaben.

    Bei Indexbeteiligung mit Index Plus

    Sie haben zusätzlich zu Ihren Überschüssen noch2 % aus dem klassischen Vertragsguthabenfür die Indexbeteiligung eingesetzt. Dadurch erhöht sich dieBeteiligungsquote* auf rund 85 %.DieRendite*steigt damitauf 8,5 %.

    *Die in der Beispielrechnung verwendeten Beteiligungsquoten und Renditen dienen lediglich der Verdeutlichung. Sie stellen keinen Indikator für tatsächliche Beteiligungsquoten und/oder Renditen dar.


  • 3 verschiedene Wege – ein Ziel: mehr Rendite für Ihre Altersvorsorge

    Bei den Produkten der Index Familie entscheiden Sie selbst, ob Sie von der Indexbeteiligung profitieren wollen, lieber eine klassische Überschussbeteiligung möchten – oder eine Kombination aus beidem.

    Indexbeteiligung

    Beide Indizes bieten die Chance auf eine langfristig positive Wertentwicklung – und damit regelmäßige Erträge. Es besteht das Risiko, dass in einem oder mehreren Jahren keine oder nur geringe Erträge erzielt werden.

    Die Beteiligungsquote gibt an, mit welchem Anteil der Vertrag an der positiven Wertentwicklung der Indizes beteiligt ist. Sie wird monatlich im Vorhinein für das jeweils kommende Vertragsjahr festgelegt. Die Beteiligungsquote für den nächsten Indexstichtag finden Sie weiter oben.

    Klassische Überschussbeteiligung

    Sie erhalten einen sicheren Ertrag aus den erzielten Überschüssen.

    Die Überschussbeteiligung wird an jedem Jahresende für das kommende Kalenderjahr festgelegt. Die derzeitige Überschussbeteiligung finden Sie weiter oben.

    Kombination

    Auch eine Kombination aus Indexbeteiligung und klassischer Überschussbeteiligung ist möglich. Die Aufteilung kann in 25 %-Schritten erfolgen.

  • Sie haben die Wahl

    Fondsanlage

    Sie profitieren von einer großen Auswahl an ausgezeichneten Investmentfonds. Diese Fonds können Sie bis 12 Mal im Jahr kostenfrei wechseln.
    Alle Fonds mit vielen aktuellen Informationen finden Sie in im Fonds-Servicecenter.

    Kapitalanlage

    Auch die Aufteilung zwischen Fondsanlage und klassischer Anlage können Sie jederzeit kostenfrei ändern.

    Indexbeteiligung

    Sie entscheiden selbst, ob Sie von der Indexbeteiligung profitieren wollen. Oder ob Sie lieber eine klassische Überschussbeteiligung wählen.

    Standardmäßig profitieren Sie bei den Produkten der Balance Familie von der Indexbeteiligung an einem oder beiden Indizes. Falls Sie die Indexbeteiligung in eine ganz oder teilweise klassische Überschussbeteiligung ändern möchten, können Sie das ganz einfach bis zu 7 Tage vor dem nächsten Indexstichtag schriftlich mitteilen (z. B. per Brief, Fax, E-Mail). Bitte geben Sie dabei Ihre Vertragsnummer und Ihre Anschrift an. Diese Entscheidung gilt dann bis auf Widerruf.

    Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt doch wieder von den Renditechancen der Indizes profitieren möchten, können Sie das ebenfalls bis zu 7 Tage vor dem nächsten Indexstichtag schriftlich mitteilen. Auch diese Entscheidung gilt dann bis auf Widerruf.

    Gut zu wissen: Der Indexstichtag ist der Versicherungsstichtag (Jahrestag) der Versicherung. Ihre Indexbeteiligung bezieht sich damit immer auf ein Vertragsjahr. Den für Ihre Versicherung gültigen Versicherungsstichtag finden Sie in Ihrer Versicherungsurkunde.

    Formular

    Alle Änderungen können Sie uns mit dem Formular „Änderung der Kapitalanlage“ mitteilen. Das Formular finden Sie hier oder auch im Fonds-Servicecenter.

  • Bei Indexbeteiligung

    Bei einer angenommenen Wertentwicklung des Index von 10 % und einer Beteiligungsquote* von 40 % erhalten Sie für das Jahr eine Rendite* von 4 % auf das klassische Vertragsguthaben.

    Bei Indexbeteiligung mit Index Plus

    Sie haben zusätzlich zu Ihren Überschüssen noch 2 % aus dem klassischen Vertragsguthaben für die Indexbeteiligung eingesetzt. Dadurch erhöht sich die Beteiligungsquote* auf rund 85 %. Die Rendite* steigt damit auf 8,5 %.

    * Die in der Beispielrechnung verwendeten Beteiligungsquoten und Renditen dienen lediglich der Verdeutlichung. Sie stellen keinen Indikator für tatsächliche Beteiligungsquoten und/oder Renditen dar.

Wichtiges aus dem Vermittlerrecht

Ich bin verpflichtet, Ihnen Auskünfte zu meiner Person zu geben. Sowohl Ihr Schutz als Verbraucher sowie auch gesetzliche Regelungen halten mich dazu an. Ich biete Beratung an, für die Versicherungsvermittlung erhalte ich Provision, ferner sonstige Zuwendungen.